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推进钢铁行业供应链金融发展,为产业平台注入金融活水

2021-09-07 0
分类: 供应链

本文阐述了钢铁行业供应链金融的几种模式,研究了钢铁贸易的供应链金融问题,给出了发展建议,为钢铁行业供应链金融提供一些参考。

供应链管理系统

钢铁行业是以从事黑色金属矿物采选和黑色金属冶炼加工等工业生产活动为主的工业行业,包括金属铁、铬、锰等的矿物采选业、炼铁业、炼钢业、钢加工业、铁合金冶炼业、钢丝及其制品业等细分行业,是国家重要的原材料工业之一。

我国钢铁行业供应链金融现状

钢铁贸易企业一般都是通过代理的方式获得钢厂在某一区域的销售权,从中赚取差价。一方面钢铁贸易企业批量采购从而获得钢材成本价格优势,但是一般钢厂会要求钢贸企业预付定金,如遇见钢材供应链紧张的时候会要求预付全款。另一方面,贸易企业在将钢材销售给终端用户时,一般以赊销方式进行,往往存在几个月甚至一年以上的账期,回款速度慢,如果遇到宏观经济下行、钢铁行业整体市场不景气、下游客户经营困难,还会出现应收账款逾期风险。

下游钢铁贸易企业的融资需求

由于钢材贸易是大宗商品交易,还是资金密集型行业,对于从事钢材贸易行业的贸易商来说,资金有充足的流动性是最重要的。目前钢贸企业的资金大多数来源于企业自有资金、银行贷款、企业之间的互保互贷及民间资金拆借,可以发现钢贸行业的融资渠道很窄。钢贸企业供应链金融的发展可以解决当下钢贸企业的融资困难问题。

我国钢铁行业的供应链金融融资模式现状分析

(一)下游采购阶段的供应链融资模式

预付款一般是在供应链中处于下游的经销商需要向钢厂预付货款,才能获得企业生产经营所需的商品,往往上游企业比较强势。预付款融资模式又叫作保兑仓业务,是指供应链中需要融资的企业,在上游企业(核心企业或供应商)承诺回购产品的前提下,向金融机构申请融资,并以制定仓库的仓单为质押,或者将货物由第三方物流企业控制,提货权最终由金融机构控制,以此获得信贷支持的融资方式。预付账款融资一般适合由供应商承诺回购条款下的采购业务预付賬款,相当于向供应商采购中缴纳的购货保证金。

(二)运营阶段的供应链融资模式

在运营阶段,数商云供应链金融平台站在产业供应链的高度,将供应链中的相关企业作为一个整体,通过综合授信,为相关中小企业提供灵活、全面的金融产品和金融服务,将资金有效注入到供应链中,可促进核心企业与上下游企业建立长期战略协同关系,提升供应链竞争能力。

平台具备发票自动识别、自动验真以及一键导入批量资产数据等功能,促进在发行ABS过程中更好实现对底层资产的数字化甄别、智能化核验及自动化管理,能够有效提升发行效率、规避操作风险,帮助客户对中小微企业优质底层资产“摸得清、看得透、信得过”,引导更多资金对精准对接实体经济。钢贸行业的特点决定了库存等动产资产比例大,固定资产比重小,因此比较适合数商云即库存质押融资。钢贸企业以其存货作为质押物,并以销售收入作为还款来源,货物由第三方物流企业进行保管,由此向银行等金融机构申请贷款。

(三)上游销售阶段的供应链融资模式

应收账款融资是指融资企业将其销售货物产生的未来应收款抵押给银行等金融机构,并以应收账款还款来源为保证向银行申请资金支持的融资方式。该模式一般适用于上游供应商,下游核心企业通过赊销的形式获得原材料,上游供应商因资金周转情况以应收账款为抵押物向银行申请融资。应收账款融资可以分为质押融资和转让融资。转让融资一般是指企业为获取现金流,提早收回销售款,以便自己周转,以较低的折扣率转让应收账款,应收账款资产证券化就是目前比较流行的融资方式;质押融资是指企业以其未来应收账款作为抵押物,提供企业资信,从而获得银行贷款。应收账款融资可以帮助中小企业获得短期信用贷款,缓解业务周转资金的紧缺,促进中小企业的健康发展。

供应链金融融资模式对供应链的影响与建议

针对平台公司供应链转型和创新,有专家表示,摆脱对政府财政的依赖并进行市场化转型是各家平台公司亟待解决的问题,也是降低政府隐性负债的对症之药。向供应链方向转型是一个值得前进的方向。平台公司进行供应链转型必须坚持服务当地特色产业,关注实体企业与金融机构痛点,打通资金与资产壁垒,解决融资难问题。转型不能一蹴而就,一方面要对当地特色产业进行深入调查和研究,另一方面要通过开展贸易逐步建立企业核心能力(制度、流程、团队、经验、渠道等),在具备对特色产业的足够理解以及良好的运营管理能力的基础上开展供应链金融业务。加强平台赋能,关注工业4.0,助力传统产业数字化转型升级,提升实体制造业竞争力。

以产业数字化赋能高质量发展,重构产业生态,打造共生价值链。

 

<本文由数商云•云朵匠原创,商业转载请联系作者获得授权,非商业转载请标明:数商云原创>

作者:云朵匠 | 数商云(微信ID:shushangyun_com)

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