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供应链金融是传统企业转型B2B平台的标配

2017-09-13 0
分类: 供应链

伴随着我国宏观经济受降息通道和利率市场化加速推进等影响的持续发酵,经济下行也已成为不争的事实。经济遇冷的当下,企业坏账率增加,金融机构对资产端的评估也更加严格

供应链金融管理系统

伴随着我国宏观经济受降息通道和利率市场化加速推进等影响的持续发酵,经济下行也已成为不争的事实。经济遇冷的当下,企业坏账率增加,金融机构对资产端的评估也更加严格,因此优质资产将在今后很长一段时间内将处于稀缺状态,供应链金融也将扮演着越来越重要的角色。

B2B平台需要供应链金融

为什么B2B平台需要供应链金融?

企业与企业之间的电子商务平台建设方案在传统的交易方式下成本较高,流程复杂,而且在市场上也很难做到信息对称。B2B平台建设供应链结构里有供应商、生产商、下游经销商,其供应链结构与传统的采购程序相同,但最重要的一点是,这一切都可以通过互联网建立电子商务来进行,减少传统方式需要投入的人力、财力和物力。而生产商通过与上下游供应商建立电子商务系统,共享数据信息,能够更为准确的获知市场对产品的需求,从而更为准确的预估产品产出量,实现企业业务流程的高效运转,降低产品库存成本,增加存货流动性。从盈利角度,供应链金融变成B2B平台重要的盈利来源。B2B平台目前的商业模式主要要靠:自营交易的贸易利差;撮合交易服务、物流服务、金融服务产生的利润点。

供应链金融对B2B平台的客户群体能产生四大利好:

1、业务倍增:供应链金融解决了供需的赊销问题,提升交易量。

2、挖竞争对手墙角:同质化竞争下,供应链金融可迅速从竞争对手撬动客户资源,倍增规模。

3、提升客户粘性:供应链金融能够深入客户经营过程中,增强客户黏性。

增加盈利来源:可新增盈利来源。

国内供应链金融的优势空间潜力巨大

利率市场化和融资环境不同。上世纪70-80年代,美国完成利率市场化,同时直接融资市场已经成为重要支柱性融资渠道,多渠道、多层次资本市场的建立为融资企业提供了极大的便利。而国内中小企业融资业务仍是主流金融机构尚未完全覆盖的领域,较低的渗透率本身蕴藏着较大的业务机会,供应链金融恰逢其时。

对于供应链金融的业务定位不同。国内供应链金融则是被定为于传统主业转型的突破口,和主业相得益彰固然重要,但更重要的,其扮演了传统行业下行趋势下变革者的角色,认识到这点尤为重要。

金融系统的发展格局大为不同。美国整个金融系统极为发达,但整体上竞争主导的格局未变,金融各领域均已经确立了某几家大型的市场领导者。国内金融系统整体上仍未经历真正市场化大潮的洗礼,各路资本向金融领域渗透的步伐逐步加速,普惠金融将真正取代垄断成为新常态,在金融变革的大时代中,国内未来机会更大。

互联网对经济的塑造力不同。美国是全球互联网的先导者,但互联网对经济的渗透甚至不如中国,在一个成熟的市场中,互联网的渗透面临更多现实的难度。国内市场经济的不完备为互联网解决各行业痛点提供了条件,经济的劣势转化为互联网的优势。互联网对于供应链金融无疑起到巨大的促进作用。

从产业中来  到金融中去

供应链金融作为产业模式升级的自然演化,“从产业中来,到金融中去”的模式最具行业根基,同时也颠覆了金融领域“基于金融而金融”的传统范式,打开另一扇窗,兼具金融的爆发力和产业的持久性。

供应链金融根植于产业转型的时代,爆发于互联网金融的催化。对于新鲜事物的出现或爆发,首先要解答的是时点问题——为什么是现在?基本面上,在传统产业产能过剩以及盈利能力下降的压力下,核心企业凭借自身优势,嫁接金融业务,率先拉开变革序幕;催化上,互联网金融的爆发增长提供了重要契机,金融业务也在经历“普惠化”,同时,互联网平台在筛选和汇集同等特征用户群、利益相关企业群方面的优势被集聚放大,而正是高度集聚化的生态为供应链金融建立网络平台提供了坚实基础。

互联网的集聚效应,正由个人用户向企业用户扩散,且不同于个人以用户习惯为主要聚集标准,企业用户的集聚直接以商业利益为粘合剂,粘性更强。互联网金融浪潮下,网络平台是供应链金融不可或缺的一环。

发展初期,资金渠道决定供应链金融上限规模。供应链金融发展初期,资金需求受限于供给,对业务规模形成上限的往往不是供应链本身规模的大小,而是资金端不同渠道的供血能力。传统模式框架下,核心企业通过自身优质的信用,从银行获取资金,同时向上下游中小企业出借资金获得利差收入,信用差的获利模式极易触碰到规模上限,核心企业有充足动力寻求其他金融渠道,而普惠金融的趋势也为供应链金融的拓展提供便利。

中长期看,行业因素决定供应链金融整体格局。虽然在供应链金融发展初期,资金成为主要上限因素,若将时间窗口拉长,行业本身的空间及特性几乎决定了供应链金融整体格局。

*行业规模空间直接影响融资需求空间;

*行业产品标准化程度决定了供应链金融业务实现的难易程度;

*行业格局决定不同企业转型供应链金融业务的资源禀赋程度。

供应链金融具备三大风险控制优势

与传统金融相比较,供应链金融在行业宏观把控、企业信用信息以及平台数据上都具备优势。金融企业的核心仍然是风险定价能力,核心企业将风险识别的优势逐步转化为金融业务利润。

供应链金融是传统企业转型B2B平台的标配,但是不是一撮而就的,需要整合多方资源,不断完善交易闭环;标准化资产端,优化整个线上供应链体系,实现交易闭环从线下到线上的转变,将供应链金融服务与B2B电商平台紧密结合,才能惠及中小企业,解决实体企业的痛点、难点,提升整个产业链快速向前发展。

 

作者:云朵匠 | 数商云(微信ID:shushangyun_com)

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