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供应链金融:破解企业上下游资金压力的良药

2019-07-01 956
分类: 电商运营

供应链是一个很大的体系,通过创新的科技,打破信息孤岛,加强信息流动,让核心企业看到完整、真实的信息,大大提升行业风控能力,促进实体企业的发展。

供应链金融系统

供应链是一个很大的体系,通过创新的科技,打破信息孤岛,加强信息流动,让核心企业看到完整、真实的信息,大大提升行业风控能力,促进实体企业的发展。

“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持,将资金有效注入核心企业的上下游企业,解决上下游企业融资难的问题。

畅通小微企业融资渠道

国务院参事室特约研究员、原保监会副主席周延礼在一次论坛上指出,“供应链金融服务即可纾困小微企业融资,也可为企业数字信用打通普惠通道。小微企业融资难,‘卡脖子’的是抵押品的问题,而供应链金融可依托供应链内核心企业的信用,打破以往依赖不动产抵押的方式,依据流动资产提供担保融资,解决了供应链内小微企业融资问题。”

供应链金融支持实体经济和小微企业融资具有天时、地利、人和的优势。天时:核心企业的“转型痛”创造供给,中小企业的“融资痛”创造需求,发展数字金融的“数据痛”亦可通过支付、电商、物流、仓储建立的优势切入供应链金融业务。地利:供应链金融具有深厚的行业根基,颠覆了传统金融“基于金融而金融”的范式,兼具金融的爆发力和产业的持久性。人和:互联网平台在筛选和汇集同等特征用户群、利益相关企业群方面的优势被集聚放大,而正是高度集聚化的生态为供应链金融建立网络平台提供了坚实基础。

总之,供应链金融符合国家的需要、满足金融监管层的要求,供应链金融是产业资本与金融资本跨界的融合,“从产业中来,到金融中去”,跨界融合孕育出全新的商业逻辑和投资机会。

产业互联网与供应链金融的融合

在产业互联网转型的过程中,供应链金融几乎成了标配。我们一般说“互联网+产业”,实际上,应该是“互联网产业+供应链金融”。因为产业互联网服务体系的核心是四流合一,也就是商品流、物流、信息流和资金流保持一致。四流中,最关键也是具备时间价值增值的是资金,这就是供应链金融为产业互联网的核心的重要原因。

供应链金融解决资金短期流动性不足的问题。供应链金融有不同类型,分别是质押融资(卖方)、预付融资(买方)、应收融资(卖方)、信用融资(买方)等类型。不同类型的供应链金融满足不同客户在不同场合下的资金短时间短缺问题,实际是转为非货币形式的资金,流动性不畅的问题。

供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑,解决支付信任的问题。现在由于是在线供应链的融资,所以具有交易信用特征。交易信用的三个特征:贸易的真实性、资金的自偿性(也就是用于供应链内,资金可回收)、以及交易的可控性(包括可追溯、可视和可控),再加上优秀的团队支持,企业的信用就会大大的增加。有了信用,融资自然不是难题。

促进产业生态与金融生态融合发展

供应链金融向更加细分的行业发展、更加专业化、服务精细化发展。在线供应链金融在不同行业的应用必然会延伸出不同的行业特征,也会让一些公共的产业互联网综合服务公司和专业化服务平台走向成熟。

逐渐改变商业银行原有的信用评估体系,将从根本上解决中小企业融资难融资贵的难题。信息获取的成本将大大降低,信用体系将进一步完善,并经过大数据技术处理,形成特定信用报告,方便金融机构更好地去判断和决策。

大数据的全面应用,将使供应链金融的流程更加便捷,风险控制成本大大降低。通过上下游企业数据的匹配,对其资信进行合理判断,对业务周期全程化进行监控,能够做到及时通知和给出建议,从而将金融机构风险降到最低。
 
供应链金融和产业电商的深度融合,推动供应链金融、产业互联网朝着生态化发展,促进电商新业态,推动建立信息共享机制,促进产业生态与金融生态融合发展,完善产融生态圈。

【数商云www.shushangyun.com】专注为企业提供供应链管理系统开发服务,长期为大中型企业打造数据化、商业化、智能化的供应链解决方案,为传统企业搭建一站式供应链管理闭环体系,实现供应链系统数据互通、全链融合,综合提升平台运营效率与平台收益。

  

文章来源:供应链金融

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