区块链+供应链金融,企业弯道超车的加速器

2019-01-17 0
分类: 供应链

目前来说,供应链金融已经不是什么新生事物了,在国内经济市场改革转型的大背景下,供应链金融拥有足够大的市场规模,是天然的区块链用武之地。也是企业弯道超车的加速器。

供应链金融系统

目前来说,供应链金融已经不是什么新生事物了,在国内经济市场改革转型的大背景下,供应链金融拥有足够大的市场规模,是天然的区块链用武之地。也是企业弯道超车的加速器。

一、供应链金融风口凸显

供应链金融平台是产业资本与金融资本融合的产物,不同于传统金融“基于金融而金融”的范式,供应链金融真正实现了“从产业中来,到金融中去”,给现代金融服务的发展带来了新的思路。

说到供应链金融系统,不能不提的就是中小微企业。众所周知,作为国民经济主体中数量最多也最具活力的企业群体,中小微企业在带动就业与发展经济上做出了重要贡献。然而出于种种原因,中小微企业的融资难与融资贵一直都是经济与金融发展中的“老大难”。而供应链金融的问世为解决中小微企业的融资困境提供了解题之匙。具体来说,供应链金融是以核心企业为出发点,格外重点关注围绕在核心企业上下游的中小企业融资诉求,通过供应链系统信息、资源等有效传递,帮助企业盘活流动资产,提高生产效率,进而实现供应链上各个企业的共同发展与可持续经营。

也正因为如此,眼下发展供应链金融可谓正当其时。另外,国家统计局的数据显示,2016年我国规上工业企业应收账款净额为12.6万亿元,但我国商业保理业务量却仅有5000亿元,这也恰恰印证着供应链金融行业的广阔发展空间与巨大潜力。按照市场预测,到2020年,我国供应链金融市场规模将接近15万亿元,前景可期。

二、传统供应链金融的四大痛点

互联网技术的飞速发展与市场的不断放开,让供应链金融的参与主体与融资渠道更加多元化,信息流转效率也大大提升,行业活力与日俱增。然而,对于传统供应链金融行业来说,仍有四个棘手的问题存在:

1、企业无法自证偿还能力

传统模式下,融资人主体信用评审是无法绕过的一个环节。中小企业受制于管理水平、经营规模等因素,往往很难获得较高的信用评级,给应收账款质押融资造成了非贸易因素的干扰。

2、交易本身的真实性难以验证

在仓单质押等场景中,频发伪造虚假仓单骗贷的案件,各个环节的真实性、可靠性存疑。为了防止企业之间相互勾结,篡改交易信息,金融机构一般不会直接采信企业提供的信息,因而需要投入额外的人力物力校验信息的真实性,导致风控成本增加。

3、信息相互割裂,无法共享

在传统模式下,供应链中各个参与方之间的信息相互割裂,无法共享,致使信任无法传递。

4、履约风险无法有效控制

供应商和买方之间、融资方和金融机构之间的支付和结算受限于各参与主体的契约精神和履约意愿,尤其是涉及多级供应商结算时,易出现挪用、恶意违约或操作风险。

以上四个痛点,亟待新技术的加持来克服解决。此时,区块链技术的成熟,带来了完美的解决方案,而“区块链+供应链”的模式,也成为保障供应链金融资产更安全高效的新模式。

三、区块链如何应用于供应链金融

信用是金融的核心,传统供应链金融中存在的种种问题,归根结底都逃不开“信用”二字。而区块链技术作为一种分布式存储技术,天然具有信息不易被篡改、去中心化、开放化、可视化等特征,这些刚好可以有效解决传统供应链金融中的诸多痛点,助力供应链金融突破瓶颈,创新发展。

具体而言,区块链技术将从以下四方面为供应链金融赋能。

1、共识算法解决信任问题

区块链的共识算法使上链的数据都自带时间戳,以此来保证数据不易被篡改,即便篡改了某个节点的数据,也会留下可供追查的痕迹。这就确保了信息记录的可追溯性和防篡改性,从而解决节点间相互信任的问题。

区块链共识机制能够保证交易的真实性以及债权凭证的有效性,这便解决了金融机构对信息被篡改的顾虑,一定程度上解决了中小型企业自身信誉及信息不完善导致融资难的问题。

2、智能合约防范履约风险

所谓智能合约,是指一个自动执行区块链上合约条款的计算机程序。通过智能合约的加入,贸易行为中交易各方即可如约履行自身义务,确保交易顺利可靠地进行下去,而链条上的各方资金清算路径固化,可以有效管控履约风险。

正是由于智能合约技术的引入,供应链金融三流合一的难题得以彻底解决,极大地降低了供应链金融的交易成本、运营成本以及风险成本,极大提升了多主体间的联动配合效率,为供应链金融的普惠化创造了技术条件。

3、实现多层级信用传递

在供应链链条上,经常会有多层供应销售的关系,但在供应链金融中,核心企业的信用往往只能覆盖到直接与其有贸易往来的一级供应商和一级经销商,无法传递到更需要金融服务的上下游两端的中小企业 。而区块链平台的搭建,能够打通各层级之间的交易壁垒,从而实现对与核心企业没有直接交易远端企业的信用传递,将其纳入供应链金融的服务范畴当中。

当前,供应链金融的重要信用基础还是核心企业的优质信用,传统供应链金融只是打通了核心企业的两端,但是如果想让链条上更多的小微企业受益就离不开区块链技术的加持,核心企业正在被区块链技术重新定义。

4、推动多主体更好地合作

供应链金融围绕核心企业,覆盖其上下游中小微企业,这需要商业银行、保理公司等资金端的支持,物流、仓储等企业的参与,以及企业信息技术服务、金融科技服务等。在多主体参与的环境中,协作是良好运转的核心,但协作的基础是信任与利益分配。为此,作为一种信息可追踪与不可修改的分布式账本,区块链技术为各参与方提供了平等协作的平台,能够大大降低机构间信用协作风险和成本。各主体基于链上的信息,可以实现数据的实时同步与实时对账,从而降低合作成本,提高履约效率。

由于供应链金融金融的体量巨大,小微企业客户众多,单靠一家金融机构难以形成合力,因此生态化是解决小微企业融资难题的必由之路。平安壹企链平台组合多家银行的信贷能力,组合不同的风险偏好,对单个核心企业链上客户金融服务的覆盖率会大大提高。

由此可见,区块链技术是多主体合作的最佳粘合剂,其能够汇聚生态内机构的优势资源共,实现资源互补,形成服务小微企业的合力。

在区块链等新兴金融科技的全面赋能下,中国的供应链金融前景一片光明。数商云贸有效提高企业间的连接效率,促进行业间良性发展,真正让金融+科技双重利刃有的放矢,成为商业企业及中小银行弯道超车的加速器。

 

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作者:云朵匠 | 数商云(微信ID:shushangyun_com)

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