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供应链金融剑指何方?未来B2B电商或将进入数据变现阶段!

2019-03-25 1161
分类: 电商运营

随着互联网和大数据技术的深度应用,我国供应链金融行业迎来了新一轮的发展。

随着互联网和大数据技术的深度应用,我国供应链金融行业迎来了新一轮的发展。一方面传统产业巨头通过“供应链+互联网”方式实现产融深度结合,推动了新常态下供应链金融需求快速增长;另一方面新型的互联网企业纷纷跨界供应链金融,采取搭建生态圈、依托自身平台等模式进行产品创新,与传统银行机构各施长技、异彩纷呈。

供应链金融产品较为丰富

目前,市场上供应链金融产品主要有针对供应商、针对购买商、融资产品及中间业务产品。其中, 针对供应商的有存货质押贷款、应收账款质押贷款等 ,针对购买商的有供应商管理库存融资、贴现原材料质押贷款等, 融资产品包括存货质押贷款、原材料质押融资等,中间业务产品包括应收账款清算、资信调查等。

供应链金融剑指何方?未来B2B电商或将进入数据变现阶段!


上述供应链金融产品主要由商业银行发行。商业银行是我国供应链金融行业的重要参与者,提供的产品较为丰富,且已形成一定的品牌。

供应链金融剑指何方?未来B2B电商或将进入数据变现阶段!

 

除了商业银行、电商平台、物流平台P2P网贷平台、第三方服务平台等也基于各自优势推出了特定产品。如,阿里巴巴的供应链金融产品模式有“阿里小贷”、“淘宝小贷”和“合营贷款”,分别针对不同的客户类型,采取不同的贷款方式。

供应链金融剑指何方?未来B2B电商或将进入数据变现阶段!

 

供应链金融产品应加大创新

供应链金融巨大的市场潜力和良好的风险控制效果,吸引了众多参与者加入,致使市场竞争日趋激烈,出现产品存在行业比较集中(主要是汽车、能源、家电、钢铁行业)、供应链金融推广产品同质化等现象。

在此背景下,加大供应链金融产品创新是赢得竞争的关键所在。例如,整合复杂的供应链上下游产品体系,按照客户对象划分为上游供应商和下游经销商融资两类产品,运用大数据技术动态监测贸易流、资金流和物流信息,由系统为客户智能匹配融资产品及融资要素。

对上游供应商,在核心企业订单信息下发后即可融资,此时尚处于生产备货阶段,风险较高,匹配额度较低、利率较高的信用方式融资;待备货完成发货后,货物处于在途状态,供应商信用风险转化为货物运输风险及核心企业履约付款风险,此时在物流可控的条件下,即可自动转变为额度较高、利率较低的商品质押融资;而当核心企业验货完毕并确认应收账款后,则满足应收账款保理条件,转为买断式保理融资,额度进一步提高、利率也可以进一步优惠。

供应链金融行业趋势分析

供应链金融作为社会经济的脉络,围绕核心企业覆盖其上下游中小微企业,能够打通贸易与融资环节,在信任与利益公平分配的基础上,获得商业银行、保理公司等资金端的支持,前景值得期待。未来,供应链金融行业将呈现以下四大趋势:

首先,更多的资金会流向供应链金融行业,成为继消费金融之后又一个业务增长点。互联网金融平台的供应链金融业务量会大幅增长,但平台数量不会出现类似消费金融现金贷的井喷现象,平台数量增加有限,交易量增速会更加稳健。资金来源多元化,应收账款ABS的交易结构设计不断完善,交易场所从场内延伸到场外。

其次,B2B电商和ERP厂商进入数据变现阶段。通过历史交易数据和业务数据进行获客及风控,从货物质押到数据质押。综合性电商平台如阿里巴巴已呈现出快速增长态势,但由于B2B业务行业多、差异大、市场分散,各行业垂直平台亦有机会提供综合化的服务,实现纵深发展。平台类公司需要掌握更强的定价权以实现供应链金融的长远发展。

第三,从资源驱动到技术驱动。利用物联网、大数据、区块链、人工智能等技术驱动供应链金融的长尾市场,提高信贷产品设计的灵活度。技术驱动数据共享,供应链金融服务平台,多节点数据的采集和共享,业务流程线上化、标准化,透明化,效率将进一步提升。资金方和资产方的信息不对称将持续改善,整合外部数据源和非交易数据。

最后,保险参与度提升。从贸易信用险切入,为企业提供各种财产保险。企业亦可通过质押保单向银行或者保险公司申请应收账款融资。

文章来源:亿建联

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