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数字化智能化时代金融行业发展趋势机遇与挑战

发布时间: 2022-06-30 文章分类: 行业观察
阅读量: 0

企业数字化转型

2022全面进入数字经济时代,在数字经济浪潮下,随着数字技术和实体经济加速融合,基于金融服务实体经济的使命,金融机构也在加速数字化智能化升级。结合后疫情时期行业特点和政策引导来看,行业呈现出五大趋势:金融信创成果涌现、数字技术驱动绿色金融发展、金融机构数字化经营加速、产业金融深度融合、金融机构加快数字化组织管理变革。同时,随着金融科技创新应用的不断发展,国内经济金融逐步进入数字化时代,促进了支付产业持续向数字化升级,而新冠肺炎疫情的加剧,进一步加速了这一进程。

一、金融新创安全为首

信息技术应用创新已上升至国家战略,成为国家经济发展的新动能。中共中央政治局第三十四次集体学习时强调,要加强关键核心技术攻关,牵住自主创新这个“牛鼻子”,发挥我国社会主义制度优势、新型举国体制优势、超大规模市场优势,提高数字技术基础研发能力,打好关键核心技术攻坚战,尽快实现高水平自立自强,把发展数字经济自主权牢牢掌握在自己手中。

作为我国信息化前沿的核心行业,金融业信息技术应用创新一直是行业建设的重点。在金融信创领域已涌现出许多优秀的贡献者,百度智能云既是云基础设施的建设者,也是信息技术及应用创新的引领者。百度智能云以云计算为基础,为金融机构提供安全、稳定、灵活的数字化底座,以AI为引擎驱动金融机构智能化升级,并以领先的AI能力和对产业智能化的深刻洞察,为金融机构提供安全可靠、自主可控的综合解决方案。

二、数字技术驱动绿色金融发展

在“碳达峰、碳中和”背景下,国家出台多项政策支持绿色金融发展。中共中央、国务院《关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意见》明确,积极发展绿色金融,有序推进绿色低碳产品和服务开发。国家发改委《完善能源消费强度和总量双控制度方案》提出,健全绿色金融体系,完善绿色金融标准体系和政策措施,对节能给予多元化支持。在中央指导下,各地政策频出,将“发展绿色金融体系”列为“建立健全绿色低碳发展经济体系”的重要内容。

顺应时代背景,响应政策号召,头部厂商凭借技术与能力优势,将数字技术深度运用在绿色金融领域,提升金融机构和企业的含“绿”度。以百度为例,百度智能云确保输出的技术本身是绿色的,通过数字化技术帮助企业降低能耗。百度智能云与金融机构合作,共同制定出适用的能耗评估指标。百度智能云面向金融机构服务绿色低碳数据中心,并且通过智能营销风控系统等方式,助力银行进行绿色信贷发放和贷中贷后管理,推动金融机构绿色转型。

三、金融机构数字化经营加速

目前,百度智能云曦灵已经拥有如浦发银行、民生银行、交通银行等大量客户,在数字客服、数字理财专员、数字大堂经理、数字展厅讲解员等应用场景中为线上线下的用户提供服务。

金融机构业务繁琐,产品和服务种类繁多,然而,金融机构客户群体庞大,个体需求差异较大,传统的客户洞察难以精准匹配差异化需求。金融机构素来对高效的产品推广和精准化的客户营销需求不减。疫情发生以来,金融机构加速线上拓客,数字化经营趋势凸显。

四、产业金融深度融合

产融结合是破解中小企业融资难、融资贵问题的方向,符合金融服务实体经济的基本定位,是提升社会资源配置效率的必由之路。产融结合有助于企业拓宽融资渠道,促进创新创业,也有助于金融机构通过补充资本金推动自身发展壮大,产融结合能撬动更大的市场。产融结合关键在于通过金融渠道获得更多资源做优做大做强产业。为更好发挥产融结合的协同效应,合作方必须厘清业务边界,做好风险隔离,把握好资源配置比例。

政策引导下,厂商瞄准产融结合趋势下的机遇,科技赋能金融机构,综合运用数字技术,渗透中小企业的各类生产经营场景,为中小企业提供金融信贷支持。百度智能云凭借在人工智能技术、大数据和区块链应用方面的优势,打造领先的供应链金融科技平台,将数字技术应用到核心企业与产业链上中下游企业融资场景,赋能金融机构为企业提供更便捷、更普惠的金融服务。

五、金融机构加快数字化组织管理变革

数字经济时代,传统金融机构为补齐能力短板,加快数字化变革,包括变革传统组织架构,数字技术助力金融机构打造轻型敏捷组织。智能组织是数字经济时代企业提升核心竞争力的必然结果和自然选择。疫情发生以来,金融业数字化变革提速,着力提升数据管理能力。企业依靠利用数据洞察、解决组织管理问题,跟踪问题的管理方式,这就是数据化管理。市场普遍认为,只有具备快速创新进化能力的轻型敏捷组织,才能成为金融业的领头羊。

近年来,商业银行、支付机构等产业各方在数字化转型方面做了很多工作,推动成本降低、效率提升、企业优化以及模式创新,取得了一系列成就。中国银联把数字化转型作为面向未来的优先战略选择,不断加快转型步伐。

一是打造数字化业务产品,将银行业移动统一支付APP“云闪付”作为数字化转型的重要载体,目前注册用户已经超过4.3亿。

二是强化科技数据能力建设,2020年9月中国银联发布了金融级的银联云服务,打造并升级了银联云生态,目前已经推出了82款云产品、服务了200多家内外部机构。

三是升级转接清算系统能力,启动建设以数字化服务体系和支付能力为目标的银联第三代系统。

四是做好金融科技试点,开发银行金融科技创新的业务试点等。

五是积极发挥平台作用,承建国家金融科技测评中心。

此外,国内唯一一家电子商务与电子支付国家工程实验室、人民银行金融科技研究中心均设在银联。

数字化给支付产业带来了发展机遇,也面临着一些挑战,其中包括对产业变革的认识、各方面角色关系的定位、数字化转型所需能力要进一步增强等。这些不仅是银联发展中面临的问题,也是整个支付产业在数字化转型过程当中面临的共性问题。

针对以上挑战,知名行业专家强调,要进一步加强与产业各方的联动,共同应对数字时代的变革:

一是探索数字时代新型合作关系,构建产业资源共享平台和丰富的生态层次,实现合作共赢,共生共赢;

二是探索基于云计算技术的分布式架构转型,共同建设金融算力共享基础设施,实现机构间算力的互联共享,推动金融数字化转型基础设施集约化发展,着力解决数字鸿沟;

三是持续研发推广基于卡机和账机全链路数字综合解决方案,支持产业数字化、场景化、一体化的客户服务能力提升。

 

文章来源:北大纵横,作者:刘鹏

编辑:云朵匠 | 数商云(微信ID:shushangyun_com)

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